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O Departamento de Educação reinicia as coleções de empréstimos inadimplentes na segunda -feira, colocando milhões de mutuários em risco de ter seus benefícios e salários decorados.
A mudança chega quando o governo Trump trabalha para desmantelar o departamento de educação e reverter agressivamente as políticas do ex -presidente Joe Biden, incluindo as que estão no perdão de empréstimos para estudantes.
Espera -se que afete os mais de 5 milhões de mutuários que estão inadimplentes. E esse número pode aumentar nos próximos meses: existem 4 milhões de mutuários adicionais em “Delinquência em estágio avançado”, que ocorre após 90 dias Sem pagamento, disse o departamento em um comunicado à imprensa no mês passado.
Aqui está o que sabemos até agora:
Os empréstimos para estudantes federais entram em inadimplência após 270 dias sem pagamento. Se você não estiver inadimplente, a mudança para reiniciar o envio de empréstimos em inadimplência para coleções não o afetará.
Quando um empréstimo para estudantes é inadimplente, ele será refletido no seu relatório de crédito. Você pode verificar o status do seu empréstimo entrando em contato com o emprestador de estudantes ou visitando o site federal de ajuda para estudantes para obter mais informações. Especialistas que conversaram com a CNN recomendam que, mesmo que você saiba que seus empréstimos não estão inadimplentes, você ainda deve verificar o status de seus empréstimos e manter -se informado sobre as opções disponíveis para você.
Como o governo pode enfeitar meus salários e benefícios?
Como parte de sua mudança para retomar a coleta dessas dívidas, O governo reiniciou o programa de compensação do Tesouro, que coleta dívidas decorando pagamentos federais e estaduais, como declarações fiscais ou benefícios do Seguro Social. Isso só se aplicará a você se você estiver em padrão.
O Departamento de Educação também disse em abril que reiniciará o processo de penhora de salários administrativos neste verão. Isso permite que a agência encomende empregadores não federais que retenham parte da renda de um funcionário para pagar os empréstimos estudantis em inadimplência.
O Departamento de Educação pediu aos mutuários inadimplentes que entrem em contato com o grupo de resolução inadimplente do Escritório de Auxílios de Auxílio e faça um pagamento mensal, inscreva-se em um plano de pagamento orientado a renda ou se inscreva na reabilitação de empréstimos.
Os mutuários inadimplentes são capazes de reabilitar seus empréstimos, fazendo nove pagamentos voluntários e ininterruptos durante um período de 10 meses. Um mutuário só pode reabilitar um empréstimo para estudantes padrão uma vez. Leia mais sobre o processo no site do escritório de ajuda para estudantes aqui.
Mutuários deve primeiro entrar em contato com o emprestador de empréstimo e Concordo ao escrever para fazer os pagamentos. O valor dos pagamentos é definido pelo titular do empréstimo e os mutuários devem fornecer documentação de sua renda. Será igual a 10 % ou 15 % de sua receita discricionária anual, dividida por 12, de acordo com o site do Departamento de Educação.
Se você não sabe quem é seu emprestado, pode descobrir através do Escritório de Auxílio Federal de Estudantes aqui.
Depois que os nove pagamentos consecutivos forem feitos, o empréstimo não estará mais no status de inadimplência e o aviso padrão será removido do seu relatório de crédito – mas tendo estado em delinquência antes do padrão ainda estará visível no seu relatório.
Se a penhora do salário administrativo estivesse em vigor antes do início do processo de reabilitação, continuaria até que o mutuário fizesse pelo menos cinco dos nove pagamentos necessários.
A consolidação de empréstimos permite que os mutuários combinem vários empréstimos para estudantes federais em um empréstimo com um único pagamento mensal e Sem taxa de inscrição. Os mutuários terão que pagar qualquer juros futuros sobre o saldo mais alto, o que pode causar mais países em geral. Os mutuários também podem mudar para um emprestador de estudantes diferente se consolidarem seus empréstimos.
O pedido de empréstimo de consolidação direto está disponível aqui.
No entanto, para os mutuários em um plano de reembolso orientado a renda e em busca de perdão após 20 ou 25 anos, a consolidação “reinicia esse relógio”, disse o advogado de empréstimos estudantis Jay Fleischman à CNN.
De acordo com o site do Departamento de Educação, se você for inadimplente, não poderá mais receber adiamento ou tolerância, o que permite que você pare de fazer pagamentos temporariamente em seu empréstimo. Você também não terá mais a capacidade de escolher um plano de reembolso.
No entanto, “uma vez que os mutuários completem a reabilitação de empréstimos ou se consolidam para curar o inadimplência, eles recuperam o acesso a planos de adiamento, tolerância e renda de renda”, disse Fleischman.
“A perda dessas opções não depende do empréstimo enviado às coleções”, observou ele. “Quando um tomador de mutuário não faz com que a lei restrinja essas opções até que o empréstimo seja retirado de inadimplência”.
Embora o governo Trump esteja se afastando dos esforços da era da Biden para perdoar a dívida de empréstimos para estudantes, existem outras maneiras de os mutuários “quitar” suas dívidas.
Ao contrário de outros empréstimos ao consumidor, os empréstimos estudantis só podem ser descartados se um mutuário atender a certos critérios específicos. Para alguns mutuários, isso é possível se eles declararam falência e demonstram dificuldades indevidas.
Mais mutuários de empréstimos estudantis receberam com sucesso o alívio da dívida por meio da falência desde que a administração de Biden simplificou o processo oneroso de mostrar dificuldades indevidas e facilitou para os advogados do governo recomendar aos tribunais que a dívida fosse descarregada.
“As pessoas devem analisar o que é chamado de teste de Brunner, porque é isso que é usado na maioria das vezes em falência para empréstimos estudantis e, se acham que podem se adequar aos critérios, é algo para explorar”, disse a especialista em empréstimos estudantis Betsy Mayotte à CNN.
O teste de Brunner exige mostrar que um mutuário não pode manter um padrão de vida mínimo se forçado a pagar os empréstimos estudantis, que essa situação financeira continuará a maior parte do período de pagamento do empréstimo e que um esforço de boa fé foi feito para pagar.
Embora não esteja claro se o governo Trump manterá a orientação do governo Biden, Malissa Giles, uma advogada de falência do consumidor da Virgínia, disse à CNN que sua percepção é que “o atual governo será menos generoso do que o governo Biden era”.
“Eu pessoalmente acho que se você não atende a esses fatores presuntivos, Então será muito mais difícil sob esse governo obter uma decisão acordada de uma quitação de dificuldades ou atingir uma quitação de dificuldades ”, acrescentou.
Os mutuários precisam estar cientes de quaisquer golpes que possam enganá -los com falsas promessas de alívio da dívida ou planos de pagamento mais acessíveis.
Anúncios relacionados a empréstimos estudantis como o do Departamento de Educação fez no mês passado “fazer ótimos pontos de discussão para os golpistas que vão atrás de alguns dos mutuários mais vulneráveis, e os mutuários inadimplentes se enquadram nessa categoria”, disse Mayotte.
“Nunca há uma taxa para acessar a reabilitação ou consolidação, e pagar a alguém uma taxa não vai conseguir para você mais rápido ou obter um acordo melhor do que você pode apenas fazendo isso”, explicou ela.
Mais informações sobre como evitar golpes relacionados a empréstimos para estudantes podem ser encontrados no site do escritório de ajuda para estudantes aqui.
