As diretrizes sobre a gestão de dados financeiros dos diferentes perfis de clientes bancários
foram novamente modificadas com a introdução do open finance.

O open finance é o termo utilizado para referir-se ao sistema financeiro aberto, uma prática
já em execução no Brasil, que garante o compartilhamento de dados dentro do setor.

A evolução do open banking, que foi anteriormente implementado pelo Banco Central,
possibilitou que o open finance se transformasse em uma estrutura mais ampla e precisa de serviços e produtos financeiros que podem ser oferecidos aos usuários.
Nessa nova estrutura de Governança, para que os dados dos clientes sejam
compartilhados, o Banco Central analisará o perfil de cada entidade participante do sistema
de finanças abertas.

Características do open finance

O sistema de open finance tem como objetivo aumentar a competitividade entre as diversas
entidades e modelos de negócios que englobam o Sistema Financeiro Nacional.
Ao mesmo tempo, o sistema de financiamento aberto se caracteriza pelas soluções
propostas para que os clientes de produtos e serviços financeiros, independente que sejam
pessoas físicas ou jurídicas, tenham acesso a ofertas mais adequadas ao seu perfil.

A princípio, o cliente de qualquer entidade bancária tem a possibilidade de compartilhar os
seus dados de cadastro, informações sobre transações e outros produtos com outras
instituições financeiras.
De acordo com o Banco Central, o open finance representa uma série de benefícios para
todos os envolvidos no processo, sobretudo para os usuários que buscam melhores
alternativas para a gestão das finanças pessoais.

Os benefícios principais do sistema financeiro aberto são:

● a centralização dos serviços nos interesses do cliente;
● controle sobre as finanças;
● segurança e privacidade no ambiente digital em que os dados pessoais são
compartilhados;
● surgimento de novos modelos de negócios;
● simplificação do processo de compartilhamento de dados;
● portabilidade de relacionamento entre as instituições.
De maneira resumida, o sistema financeiro aberto pode beneficiar em muitos pontos os
clientes e as empresas que desejam aproveitar as oportunidades de negócios que podem
ser criadas.

Como funciona o open finance?

A nova estratégia aplicada ao Sistema Financeiro Aberto pretende ampliar o relacionamento
entre os clientes e entidades bancárias, influenciando assim as finanças corporativas.
Com a implementação do open finance, os usuários dos serviços financeiros têm a
possibilidade de iniciar o processo de compartilhamento de dados com as instituições
autorizadas pelo Banco Central.

As informações coletadas pelas instituições podem incluir dados de corporate finance e
outras informações de finance relevantes para a customização de produtos e soluções
segundo o perfil de cada cliente.

Por tratar-se de informações de todo o ecossistema financeiro, as empresas têm acesso a
dados mais precisos sobre os seus clientes e podem oferecer soluções como créditos,
financiamentos, carteiras digitais, softwares integrados de gestão financeira, etc.
A decisão de escolher qual é o produto mais adequado para oferecer em cada etapa da
jornada do consumidor se torna mais simples, quando a empresa conhece o seu cliente e o
mercado que está inserido.

Quais são as oportunidades de negócios?

Um dos aspectos mais importantes quando se trata de transformações digitais que
englobam o sistema financeiro é a identificação da oportunidade de crescimento de um
negócio.

Nesse contexto de ampliação dos relacionamentos dentro do sistema financeiro, os
diferentes tipos de negócios devem saber como melhorar o seu funcionamento e entregar
soluções financeiras eficazes para seus clientes.

A entrega de muitos produtos digitais, principalmente os que estão voltados para as
demandas corporativas, acontece graças às APIS (Application Programming Interface).
A Interface de Programação de Aplicativos é um conjunto de dados de programação de
aplicativos desenvolvido por uma empresa e que podem ser integrados e utilizados nos
sistemas de outras empresas.

Os negócios podem aumentar a sua competitividade e rentabilidade a partir do momento
que determinarem e analisarem a relevância e a demanda do seu produto para este setor
do mercado.

Portanto, os dados sobre os clientes disponibilizados dentro do sistema financeiro aberto
são fundamentais para estimar os investimentos necessários em novos produtos
personalizados e determinar quem são os clientes e o que eles consomem.